1. Was steckt drin in der Gebäudeversicherung Photovoltaik?

Ein klarer Vorteil der Integration der Photovoltaikanlage in die Gebäudeversicherung ist deren Kosteneffizienz beim Schutz der Anlage. Häufig lässt sich die zusätzliche Absicherung ohne zusätzliche Kosten realisieren. Ein Pluspunkt, wenn die Gebäudeversicherung Photovoltaik einschließt, ist außerdem, dass im Schadensfall nur ein einziger Ansprechpartner für die Koordination zuständig ist. Die Meldung der PV-Anlage an die Versicherung ist notwendig, da sie zur Wertsteigerung des Gebäudes beiträgt und damit die Versicherungssumme beeinflusst.

Dennoch sind nicht alle Schadenstypen durch eine Gebäudeversicherung gedeckt. Experten schätzen, dass etwa zwei Drittel der üblichen Schäden an Photovoltaikanlagen, wie zum Beispiel durch Marderbiss, Glasbruch oder durch Dritte verursachte Schäden, dazu gehört auch Vandalismus, nicht im Leistungsumfang enthalten sind. Auch Stromspeicher sind in der Regel nicht mit eingeschlossen. Daher könnte, abhängig vom Leistungsumfang, eine spezialisierte Photovoltaikversicherung ratsam sein. Ein genaues Studium der Versicherungsdokumente ist hier von Vorteil.

Auch wenn das Risiko, dass Dritte durch eine PV-Anlage Schaden erleiden, gering ist, können dennoch Fälle auftreten, in denen die Gebäudeversicherung einspringen muss. Dazu zählen Situationen, in denen etwa Solarmodule bei einem Sturm herabstürzen und Menschen verletzen oder wenn ein durch die Anlage verursachtes Feuer auf Nachbargebäude übergeht.

Im Schadensfall sollten Sie immer daran denken, zu überprüfen, ob möglicherweise Ihre Gebäudeversicherung oder die für die Montage verantwortliche Firma für die entstandenen Schäden aufkommen könnten.

1.1. PV Anlage Gebäudeversicherung genau prüfen

Einige Eigentümer gehen irrtümlich davon aus, dass das Einbinden der Photovoltaikanlage in ihre vorhandene Gebäudeversicherung stets die preisgünstigere Variante darstellt. Jedoch ist es ratsam, durch einen direkten Vergleich der Versicherungsprämien und des Umfangs des Risikoschutzes zwischen einer erweiterten Gebäudeversicherung, die Photovoltaik umfasst, und einer separaten Versicherungspolice dies zu überdenken. 

Eine auf Photovoltaikanlagen spezialisierte Versicherung, die präzise auf solche Risiken abzielt, könnte eventuell mit einer attraktiveren Prämie überzeugen. Es ist daher empfehlenswert, die Deckungen beider Versicherungsoptionen genau zu vergleichen. Sogar der Verlust von Einspeiseerträgen bei einem Ausfall kann eine höhere Prämie für eine spezifische Versicherungspolice rechtfertigen.

2. Sinnvoll: zur Gebäudeversicherung Photovoltaik Versicherung abschließen

Während viele Gebäudeversicherungen Schäden an Photovoltaikanlagen einschließen, bietet eine dedizierte Photovoltaikversicherung in der Regel einen breiteren Schutz. Diese lässt sich bildlich als Vollkaskoversicherung für Photovoltaikanlagen auffassen. 

Neben den üblichen Risiken wie Vandalismus, Stürme, Hagel, Wasser, Diebstahl und Tierverbiss, deckt sie auch Elementarschäden wie Erdbeben, Schneedruck oder Lawinen ab. Darüber hinaus beinhaltet sie, falls gewünscht, auch eine Absicherung gegen Ertragsausfall – eine Deckung, die in einer konventionellen Gebäudeversicherung, selbst wenn diese Photovoltaik miteinschließt, normalerweise nicht enthalten ist.

Bei einem Schadensfall ist es vorteilhafter, nur mit einem Versicherer verhandeln zu müssen:
Sind Dach und PV-Anlage durch verschiedene Versicherungsgesellschaften abgesichert, kann es notwendig werden, dass im Falle eines Schadens Sachverständige herangezogen werden müssen, um zu klären, welcher Anteil des Schadens von der Gebäude- bzw. der Photovoltaikversicherung übernommen wird. Dies kann sowohl den Aufwand als auch die Zeit bis zur Schadensregulierung erhöhen. Zudem bietet sie Schutz für Photovoltaikanlagen, die an verschiedenen Standorten installiert sind, wie auf Carports, Garagen, in Solarparks oder als mobile Installationen.

3. Brauchen Sie eine Ertragsausfallversicherung?

Die Ertragsausfallversicherung, häufig Bestandteil der Photovoltaikversicherung, ist meist nicht in der Gebäudeversicherung Photovoltaik enthalten. Die Entscheidung für eine solche Versicherung, die auch als Betriebsunterbrechungsversicherung bekannt ist, sollte nach Abwägung der Anlagengröße, der Versicherungskosten und der Menge des in das öffentliche Netz eingespeisten Solarstroms getroffen werden. Berücksichtigen Sie daher die Einspeisevergütung, wenn Sie Ihre Gebäudeversicherung hinsichtlich der Photovoltaikanlage prüfen. Hier können weitere Ausgaben zu den Gebäudeversicherung Photovoltaik Kosten kommen.

Zum Beispiel ist für denjenigen, der einen beträchtlichen Anteil des erzeugten Stroms ins Netz speist und dafür eine lukrative Vergütung erhält, der Abschluss einer Ertragsausfallversicherung in der Regel empfehlenswert. Nutzt man jedoch den produzierten Strom überwiegend selbst und kann bei Bedarf Strom zu fairen Preisen zukaufen, sollte man Kosten und Nutzen einer Ertragsausfallversicherung im Falle eines Ausfalls genau gegenüberstellen.

Unsere Empfehlung zur Ertragsausfallversicherung:
Die Investition in eine Ertragsausfallversicherung lohnt sich vornehmlich bei größeren Photovoltaiksystemen. Insbesondere solche Anlagen, die durch die komplette Netzeinspeisung signifikante Gewinne erwirtschaften, können von einer solchen Versicherung profitieren, weil schon kurzzeitige Betriebsunterbrechungen zu merklichen finanziellen Verlusten führen können. Anlagenbesitzer, die vorrangig auf den Eigenverbrauch optimieren oder deren Systeme noch verhältnismäßig neu sind, könnten hingegen von einer Ertragsausfallversicherung absehen.

4. Bietet Ihre Gebäudeversicherung Photovoltaik ausreichend Schutz?

Ohne eine Allgefahrenversicherung beschränkt sich der Versicherungsschutz Ihrer Photovoltaikanlage auf die Ereignisse, die gewöhnlich von einer Gebäudeversicherung erfasst werden, wie direkte Beschädigungen durch schwere Wetterereignisse. Jedoch sind elektrische Installationen der Photovoltaikanlage anfällig für Schäden, die nicht direkt das Gebäude betreffen, wie etwa Blitzeinschläge in der Umgebung, die Überspannungen oder durch das Blitzmagnetfeld induzierte Ströme verursachen. Solche indirekten Schäden sind in der Regel nicht durch eine Gebäudeversicherung Photovoltaik abgedeckt.

Die Allgefahrenversicherung ist aufgrund der Vielfalt potenzieller Schäden an Photovoltaikanlagen besonders wertvoll. Hierzu gehören nicht nur Umwelteinflüsse wie Brände, Blitzschläge oder Hochwasser, sondern auch Schäden durch Hagel, Stürme, Schnee, Frost, Erdrutsche und Überschwemmungen.

Zudem besteht das Risiko von Schäden durch menschliches Versagen, wie Bedienungs- oder Montagefehler, Fahrlässigkeit oder unsachgemäße Handhabung. Auch versteckte Konstruktions- oder Materialfehler, die erst nach geraumer Zeit Schäden nach sich ziehen, sind denkbar. In Anbetracht dieser Risikovielzahl bietet eine Allgefahrenversicherung in der Regel den weitreichendsten Schutz. Daher ist es wichtig, die Kosten für eine solche Versicherung in die Kalkulation Ihrer gesamten Versicherungsausgaben für Photovoltaikanlagen einzubeziehen.

5. Ein Ansprechpartner für alle Fragen zur PV Anlage Gebäudeversicherung

Die Klärung, ob in Ihrer Gebäudeversicherung Photovoltaik mitversichert ist, lohnt sich in jedem Fall. Allerdings müssen Sie auch andere Versicherungsvarianten in Betracht ziehen, wenn Sie rundum abgesichert sein möchten.

Um die richtigen Angebote zu prüfen und daraus die individuelle Kombination für Ihre Anforderungen zu finden, empfehlen wir unseren Partner Milk the Sun. Der weltweit Nr. 1 Marktplatz für gewerbliche Photovoltaik, bietet Ihnen ein umfangreiches Netzwerk an bewährten Partnern. Denn Milk th Sun betreut die Teilnehmer auf dem Marktplatz über den gesamten Transformationsprozess und darüber hinaus. 

So können Sie sicher sein, das optimale Angebot zu erhalten, wenn es um Gebäudeversicherung Photovoltaik Kosten geht.